Help de ontwikkeling van de site en deelt het artikel met vrienden!
Inleiding tot reserveringsvereisten
Federal Reserve gebruikt een instrument om de geldstroom in de economie van het land te reguleren en de rentevoet te beïnvloeden door bankinstellingen te verplichten een reserve aan te leggen om ervoor te zorgen dat ze in staat zijn toekomstige verplichtingen aan te pakken die zouden kunnen worden als gevolg van plotselinge opnames, wordt dit een reservevereiste genoemd.
Reservevereisten worden ook wel kasreserveratio genoemd. Het is het aantal fondsen dat een bankinstelling noodzakelijkerwijs moet aanhouden als reserve om te kunnen omgaan met plotselinge schokken die uit een onverwacht groot aantal opnames kunnen komen.Dit zijn de voorschriften van een centrale bank die door de meeste en niet alle bankinstellingen wordt toegepast. De banken kunnen ervoor kiezen om deposito's te reserveren bij de lokale Federal Reserve Bank of gewoon in de vorm van contant geld in hun eigen kluis.
Hoe werkt het?
De banken zijn verplicht een percentage van de deposito's als reserve toe te wijzen. Dit betekent dat de banken een bepaald percentage van het geld dat ze als deposito ontvangen als reserve opzij moeten houden. Het resterende bedrag kan worden gebruikt voor het verstrekken van fondsen als een lening aan het publiek. Als u te veel contant geld in de hand houdt, kan dit problemen opleveren voor de bank, omdat ze een extra rente kunnen mislopen die anders verdiend zou zijn als ze werd uitgeleend. Als de banken te veel geld uitlenen en minder als reserves aanhouden, kunnen ze ook te maken krijgen met een bankrun en insolventie. De centrale banken zijn verantwoordelijk voor het schatten en berekenen van de reservevereisten en het is nu wettelijk verplicht voor alle commerciële banken om zich te houden aan het systeem van handhaving van de noodzakelijke reservevereisten.
Belang van reservevereiste
Het stelt banken in staat om te gaan met toekomstige toekomstige onvoorziene gebeurtenissen. Het is een zeer effectief instrument om de banken te beschermen tegen ongebruikelijke verstoringen in de markt. Met reserveverplichtingen kunnen banken ook hun kredietverleningsniveaus, het volume van deposito's en kredieten, depositotarieven, enz. beïnvloeden. XYZ bank staat bijvoorbeeld op het punt een onverwachte daling van haar aanhoudingsperiode te zien, in een dergelijk scenario kan zij haar reserves voor het wegwerken van de komende verplichtingen.
Doel van reservevereiste
Er zijn verschillende doelen om reserveverplichtingen in te voeren. Het uiteindelijke doel van het aanhouden van een reserve is het reguleren van de geldhoeveelheid. De lokale Federal Reserve-bank gebruikt reserveverplichtingen als een instrument om de liquiditeit van de geldmarkt te beheersen en de groei van het geldaanbod te beheersen. Dit betekent dat een hoger niveau van de reserve zal leiden tot een verlaging van de liquiditeit in de markt.Een ander doel van reserveverplichtingen zou kunnen zijn de openbare deposito's te beschermen en ervoor te zorgen dat de banken voldoende in staat zijn om te gaan met toekomstige onvoorziene omstandigheden die kunnen ontstaan als gevolg van plotselinge opnames.
Voorbeeld van reservevereiste
ABC ontvangt $300 als een direct opvraagbare aanbetaling en $50 als een termijndeposito en de reserveverplichting is 8 procent. Bereken de totale reservevereisten voor ABC-bank.
Oplossing:
- Reservevereiste met betrekking tot direct opvraagbare deposito's=8% van $300=$24
- Reservevereiste met betrekking tot termijndeposito's=0% van $50=$0
- Vandaar, totale reservevereiste=($24 + $0)=$24
Reservevereisten versus kapitaalvereisten
Het zorgt ervoor dat banken voldoende reserves hebben om de verplichtingen of marktkraken aan te pakken die het gevolg zijn van een plotselinge stijging van opnames, terwijl kapitaalvereisten ervoor zorgen dat bankinstellingen voldoende kapitaal hebben om de leningen of dergelijke te ondersteunen ander krediet dat het aan al zijn klanten verstrekt.
Reservevereisten worden geïmplementeerd om de bankinstellingen te beschermen tegen een plotselinge stijging van het opnemen van fondsen door hun deposanten, terwijl kapitaalvereisten worden gebruikt om alle geldverliezen op leningen en dergelijke andere vormen van krediet aan de klanten op te vangen .
Voordelen
De voordelen worden hieronder besproken-
- Het heeft een even groot effect op alle bankinstellingen. Het heeft ook een sterk effect op de geldhoeveelheid.
- Het zorgt ervoor dat er een royale hoeveelheid liquiditeit in de economie is.
- Het helpt de bankinstellingen om meer winst te maken door maximale kredietmogelijkheden.
- Het zorgt ervoor dat de bankinstellingen uit de buurt kunnen blijven van toekomstige onvoorziene gebeurtenissen als gevolg van een tekort aan fondsen of plotselinge toename van opnames of overmatige kredietverlening.
- Het zorgt ervoor dat de deposanten op de hoogte zijn van de financiële prestaties van hun bank en of ze op enig moment te maken hebben met een lager niveau van marges.
- Het helpt bij de circulatie van geld in de economie, wat verder zou helpen bij het beheren van de algehele liquiditeit.
- Het verbetert de koopkracht van geld door bankinstellingen aan te moedigen deel te nemen aan overheidseffecten door er geld in te investeren.
Nadelen
De nadelen worden hieronder besproken-
- Onpraktisch van aard: Reserveverplichtingen zijn tot op zekere hoogte onpraktisch, aangezien zelfs de kleinste wijziging in de vereiste kasreserveverhouding kan leiden tot grote veranderingen in de geldhoeveelheid . Het resultaat van deze onpraktischheid kan erg duur zijn voor bankinstellingen.
- Liquiditeitsgerelateerde problemen: Het aanhouden van reserves kan ook leiden tot liquiditeitsproblemen voor bankinstellingen die een laag percentage overtollige reserves aanhouden.
Conclusie
Reservevereiste is een instrument dat door de meeste bankinstellingen wordt gebruikt om een percentage van de deposito's van deposanten als reserves aan te houden om de toekomstige onvoorziene omstandigheden te bestrijden als gevolg van een plotselinge stijging van de opnames.Het wordt ook wel de kasreserveratio genoemd. Reserve- en kapitaalvereisten verschillen van elkaar. Reservehulp bij het verminderen van de liquiditeit en het vertragen van de economische activiteit. Hoe hoger het niveau van de reserveverplichtingen, des te lager zullen de winsten zijn die bankinstellingen met hun geld verdienen. De beperkingen van een reserve maken het niet langer een wezenlijk onderdeel van de regelgeving van de bank.